22 июня 2018
603

Дайджест вкладчика (Выпуск №108/703)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

СУД ПОДТВЕРДИЛ ПРИВЛЕЧЕНИЕ К СУБСИДИАРНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЭКС-ГЛАВЫ ИНТРАСТБАНКА

 

21.06.2018

Девятый арбитражный апелляционный суд подтвердил определение о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам АКБ «ИнтрастБанк» его бывшего председателя правления Бориса Епифанова, говорится в материалах суда.

 

Экс-глава организации обжаловал в апелляции определение Арбитражного суда Москвы от 11 апреля, когда было удовлетворено заявление АСВ (конкурсный управляющий). Тогда суд приостановил производство по установлению размера субсидиарной ответственности до формирования конкурсной массы и расчетов с кредиторами. Епифановым не были приняты все меры для надлежащего исполнения обязательств, предусмотренных законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций в полном объеме, отметил арбитраж.

 

Кроме того, было отказано в привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам банка его одиннадцати бывших руководителей.

 

Апелляция в апреле подтвердила отказ АСВ в аресте имущества Епифанова на сумму 6,7 миллиарда рублей. Заявление об обеспечительных мерах было направлено в суд в рамках иска о привлечении Епифанова к субсидиарной ответственности. Доводы заявителя о последствиях непринятия обеспечительных мер не конкретизированы, не представлены доказательства, подтверждающие вероятность причинения заявителю ущерба в случае непринятия обеспечительных мер, отметил суд.

 

Столичный арбитраж 28 октября 2014 года удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом АКБ «ИнтрастБанк».

 

Ранее ЦБ сообщил, что величина активов ИнтрастБанка составляет не более 600 миллионов рублей при величине обязательств в 9,7 миллиарда рублей, из которых 5,1 миллиарда рублей приходится на вклады физических лиц.

 

Временная администрация по управлению ИнтрастБанком, назначенная приказом Банка России от 16 сентября 2014 года, с первого дня осуществления своих функций столкнулась с фактами серьезного воспрепятствования ее деятельности, сообщал регулятор.

 

В частности, руководство ИнтрастБанка уклонилось от передачи электронных баз данных (резервных копий баз данных) банка, содержащих информацию о его имуществе и обязательствах, а также правоустанавливающих документов по кредитам. Это, по мнению ЦБ, может свидетельствовать о попытке сокрытия фактов вывода из банка активов.

 

Непередача руководством ИнтрастБанка кредитных досье заемщиков делает, по мнению регулятора, невозможным их взыскание и, как следствие, удовлетворение требований кредиторов. Информация об осуществленных бывшими руководителями ИнтрастБанка действиях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, была направлена Центробанком в Генеральную прокуратуру РФ и МВД для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

 

По величине активов на 1 июля 2014 года банк занимал 213-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

http://rapsinews.ru/judicial_news/20180621/283180762.html

 

БАНКИ ВЫИГРАЮТ ОТ ПОВЫШЕНИЯ ПЕНСИОННОГО ВОЗРАСТА?

 

21.06.2018

Несмотря на сильные новостные «глушилки» в виде проходящего чемпионата мира, пенсионная реформа не откатывается на задворки общественного интереса. Миллион подписантов ошибаться не могут. Мнение журналиста Игоря Моисеева.

 

При этом в последнее время огульное отрицание начинает замещаться конструктивом, когда критик не просто не хочет никакого поднятия пенсионного возраста, но предлагает свои альтернативы. Вместо 63 лет для женщин — хотя бы 60 лет. Черт с нами, с мужчинами, нас не жалко, мы и так помрем до получения пенсии (как следует из доводов Конфедерации труда России, организовавшей протестный сбор подписей) — пусть хоть женщинам будет не так обидно.

 

Жареным уже запахло: процент людей, готовых активно выступать против предложенной реформы, оказался для властей неприятно высоким. Неожиданно высоким или ожидаемо, выяснится позже, но то, что Дмитрий Песков попросил не вмешивать до поры в пенсионные дела президента, противники реформы могут записать себе в актив. Все знают: если в России что-то кое-где порой идет не так, то Владимир Путин появляется только в конце пьесы, подобно королю в «Тартюфе», чтобы спасти что можно и обуздать кого следует.

 

В разноголосом негативе, который сейчас преобладает среди мнений о пенсионной реформе, сложно вычленить рациональное зерно. Понятно, что преобладает личная обида — мы работали-работали, а нас «кинули». Никто (и в том числе авторы идеи из ЦСР) при этом не ставит под сомнение тот факт, что потенциальные пенсионеры в своем большинстве честно заработали свою пенсию, отчисляя государству целевой процент от зарплаты. Это подпитывает обиду на государство еще больше: «Вы же сами признаете, что мы правы, дайте нам уйти спокойно в свой срок, а проблемы с дефицитом бюджета ПФР нас не волнуют».

 

Эмоции преобладают, и потому мало кто задумался о том, какое влияние окажет повышение пенсионного возраста на отдельные отрасли экономики. Конечно, общим для всех этих отраслей станет проблема персонала: отправлять на пенсию не страдающих пассионарностью сотрудников станет сложнее, а перспектива того, что к ним отныне и впредь трудовые инспекции будут проявлять повышенное внимание, способна потенциально свести с ума любую службу HR. Но, например, для банковского сектора есть в повышении пенсионного возраста свой большой бенефит.

 

По сути, для банков пенсионная реформа означает существенное расширение клиентской базы. Имеется в виду, конечно, то, что с увеличением пенсионного возраста у человека, соответственно, увеличивается активный и высокооплачиваемый (по сравнению с выходом на пенсию) период. То есть он сможет позволить себе брать более крупные кредиты, увеличивается его потенциал как вкладчика, он будет более активно пользоваться остальной продуктовой линейкой банка. При этом из-за поднятия пенсионного возраста вырастет спрос на продукты, которые могут составить конкуренцию государственному и негосударственному пенсионному обеспечению, — долгосрочные вклады с регулярными выплатами дохода, страхование жизни. Люди поневоле начнут проявлять больше самостоятельности в обустройстве своей жизни после ухода с работы, особенно те, кто не захочет ждать заветного возраста.

 

Все эти вещи обеспечат дополнительный устойчивый спрос на банковские услуги и стимулируют (надеюсь) расширение продуктового ряда банков. Банкам же надо будет менять скоринговые модели и, возможно, даже создавать дополнительные подразделения по работе с пожилыми клиентами.

 

По грубым подсчетам на основе данных Росстата, когда реформа закончится (если она начнется, конечно, добавят скептики), банки могут получить в качестве клиентов с устойчивым высоким доходом вместо социальной карты порядка 10 млн женщин и 3 млн мужчин. Бороться за их внимание надо начинать уже сейчас — создавать продукты, обкатывать технологии, перенимать зарубежный опыт. Даже если государство передумает делать реформы, чего пока сейчас нельзя исключать, такие усилия втуне не пропадут.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10522072

 

РЕЗКИЙ РАЗВОРОТ. НАСКОЛЬКО ОСЛАБНЕТ РУБЛЬ ИЗ-ЗА ПОЛИТИКИ ЦБ

 

20.06.2018

Решение ЦБ повременить со снижением ключевой ставки имеет долгоиграющие последствия, в том числе для рубля и рублевых активов.

 

За последние пару лет Центробанк приучил нас к мысли, что все препятствия на пути смягчения монетарной политики являются краткосрочными и незначительными. Ключевая ставка планомерно снижалась, постепенно создавая для экономики «дешевые деньги», а инфляция оказалась загнанной на рекордно низкие для современной России уровни.

 

Впрочем, риторика главы ЦБ на пресс-конференции, проведенной по итогам заседания 15 июня, на котором было принято решение о сохранении ключевой ставки на отметке 7,25%, резко ужесточилась. В результате переход к нейтральной монетарной политике (закрепление ключевой ставки в диапазоне 6–7%) отложен на 2019 год или даже более поздний срок. Ключевая ставка в текущем году останется неизменной, а процесс дешевого рефинансирования бизнеса и населения может быть временно заморожен.

 

Рынок отреагировал незамедлительно: ОФЗ обвалились к полугодовым минимумам, а курс рубля к доллару устремился в направлении отметки 65. Однако рынок является лишь отражением реальных процессов, реализация которых в экономике станет результатом последнего решения регулятора.

 

Торможение регулятором процесса смягчения монетарной политики было явно вынужденным и стало следствием нескольких одновременных шоков.

 

Сначала отечественная экономика столкнулась с новым, самым грозным раундом санкций со стороны США. Это привело к девальвации рубля почти на 10%. Ослабление российской валюты неизбежно внесет вклад в будущую инфляцию через рост цен на импортные товары, а на росте инфляционных ожиданий это событие отразится уже в ближайшее время. Однако Банк России оценил влияние этого фактора на инфляцию в пределах 1 процентного пункта, что с учетом текущих 2,4% вполне укладывается в таргетируемые 4%. Упавшие 10 апреля в цене гособлигации уверенно выкупил банковский сектор, профицита ликвидности которого хватило бы и на поглощение всей доли ОФЗ, находящейся на руках у иностранцев.

 

Второй удар пришел со стороны «нефтяников». Цены на бензин в России выросли на 8% с начала года, это даже успело стать одной из ключевых тем последней прямой линии с президентом. Эффект от этого события не ограничится «неприятностями» для автомобилистов, влияние распространится на всю экономику через удорожание сельскохозяйственной продукции и рост цен на перевозки большинства товаров внутри страны.

 

Налоговый маневр в нефтегазовом секторе несколько усложнил работу Центробанку. Постепенное обнуление экспортной пошлины вместе с ростом акцизов на бензин в условиях удвоения цен на нефть за последние два года сделали нефтепереработку внутри страны нерентабельной в сравнении с продажей сырой нефти на экспорт. В итоге нефтяники, естественно, стали в срочном порядке поднимать цены, чтобы сохранить маржинальность бизнеса в положительной зоне.

 

Сказалась на прогнозах по инфляции и затянувшаяся холодная погода в России, которая создала угрозу снижения урожая и, соответственно, роста цен на сельхозпродукцию, который и без того бы имел место из-за подорожавшего бензина. Весомый вклад в инфляцию внесла и новая фискальная реформа, согласно которой уровень НДС должен быть увеличен с 18% до 20% в 2019 году.

 

За последние два года монетарного смягчения нерезиденты скупили огромное количество облигаций, выпущенных Минфином. На пике их доля в ОФЗ достигала 34,5%. Высокие реальные ставки и постоянное смягчение политики ЦБ, которое приводит к росту рыночной стоимости уже обращающихся на рынке бумаг, делало эти вложения весьма привлекательными. Приятным бонусом выступало укрепление рубля, которое позволяло зарабатывать еще больше.

 

Сейчас все эти три фактора под вопросом: реальные ставки могут начать сокращаться из-за роста инфляции, в снижении ключевой ставки пауза, так что прибыли от переоценки стоимости бумаг ждать не приходится, а рубль растерял прошлогоднюю уверенность. В результате значительная часть иностранных инвесторов решила зафиксировать прибыль, накопленную за последние годы. Потенциал для оттока капитала по-прежнему сохраняется, на данный момент ОФЗ покинуло всего около 15% от суммарного иностранного капитала, присутствовавшего в бумагах на начало апреля. Распродажи ОФЗ приводят к скачкообразному росту доходностей, которые с момента пресс-конференции ЦБ выросли уже почти на 50 п. п. по всей кривой.

 

В конечном счете это может привести к росту стоимости кредитования, ну или по крайней мере к приостановке его снижения. Возросшие доходности относительно безрисковых ОФЗ приведут к тому, что компаниям станет сложнее рефинансировать свои заимствования на рынке корпоративных облигаций по привлекательным ценам, что в конечном счете выльется в рост доходностей корпоративных долговых бумаг.

 

На первый взгляд трудности с размещением новых облигаций могут возникнуть и у Минфина. Иностранные инвесторы, конечно, будут с меньшей охотой участвовать в аукционах ведомства в ближайшее время, но их смогут заменить банки, которым выгодно разместить избыточную ликвидность (около 3 трлн рублей на текущий момент) в ОФЗ, доходности которых ощутимо подросли за последние дни. Со временем на рынок вернутся иностранцы, убедившиеся в том, что реальные ставки остаются высокими благодаря жесткой политике Центробанка. Так что в долгосрочном плане покупка ОФЗ кажется неплохим вложением даже на текущих ценовых уровнях.

 

Рублю придется сложнее, по крайней мере в ближайшие полгода. Дополнительное давление на российскую валюту оказывают масштабные распродажи активов на развивающихся рынках. Продажи ОФЗ с последующей конвертацией рублей в иностранную валюту стали последней каплей. До конца года курс рубля может закрепиться у отметки 65 рублей за доллар с кратковременными шоковыми рывками в сторону 70 рублей.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/363367-rezkiy-razvorot-naskolko-oslabnet-rubl-iz-za-politiki-cb

 

ДОЛЛАР К ОСЕНИ ПОДОРОЖАЕТ ДО 70 РУБЛЕЙ

 

21.06.2018

К осени курс российской национальной валюты может опуститься до 70 рублей за доллар, поделился прогнозом с "Российской газетой" старший аналитик "Альпари" Роман Ткачук. Влияние на рубль окажет торговая война между Китаем и США.

 

"В перспективе нескольких месяцев, к осени, курс составит 65-67 рублей за доллар - это базовый сценарий. 70 рублей за доллар - возможный сценарий, если произойдет что-то серьезное, например, какая-то развивающаяся экономика испытает серьезные проблемы", - сказал Роман Ткачук.

 

На общем негативном фоне торговой войны инвесторы выводят средства из валют развивающихся стран, поскольку они традиционно считаются рискованными активами, в более устойчивые, какими являются доллары. Отток капитала наблюдается по всем валютам - это и китайский юань, и индийская рупия, и мексиканский песо, и турецкая лира, и российский рубль в том числе, пояснил эксперт.

 

Но на общую ситуацию могут оказать дополнительное влияние потрясения в любой развивающейся экономике, например, Турции или Аргентине. Это еще больше напугает инвесторов, отток капиталов из рискованных активов усилится, что в итоге скажется и на рубле, заключил Роман Ткачук.

 

В США с 6 июля начнут действовать протекционистские таможенные пошлины в 25 процентов на китайские товары на сумму 36 миллиардов долларов. Позже к ним добавятся повышенные пошлины на китайские товары еще на 16 миллиардов долларов. В ответ Пекин также вводит повышенные пошлины на американские товары.

 

Напомним, 19 июня Белый дом распространил заявления президента США Дональда Трампа, в котором говорилось о поручении подготовить новый список китайских товаров уже на сумму в 200 миллиардов долларов для введения дополнительных пошлин в размере 10 процентов. В КНР ранее заявляли, что будут защищать свои интересы.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/06/21/dollar-k-oseni-podorozhaet-do-70-rublej.html

 

УПРАВЛЕНИЕ СТАВКАМИ. КАК СОКРАТИТЬ НАЛОГИ ПРИ ИНВЕСТИРОВАНИИ В ЦЕННЫЕ БУМАГИ

 

20.06.2018

Знание некоторых нюансов налогового законодательства позволит инвестору выбрать наиболее эффективную схему финансового планирования и получить более высокий доход.

 

Налогообложение существенно влияет на результат инвестирования — доход, получаемый от капитала. Чтобы платить меньше, а получать больше, налоговый вопрос важно продумать еще на этапе планирования инвестиций. Используя доступные возможности и зная необходимые нюансы, можно значительно повлиять на прибыль от сделок с финансовыми активами.

 

Разберемся, какие налоги должны платить частные инвесторы, используя распространенные инструменты, и какие опции можно использовать, чтобы увеличить получаемый доход.

 

Налоговая ставка является единой для дохода от продажи акций и облигаций, дивидендов по акциям или купонных выплат по облигациям и составляет 13%, как и при налогообложении физических лиц.

 

Разбираясь в налогообложении, вам стоит учесть сразу несколько вопросов:

 

-Резидентство

-Инвестиционные инструменты

-Срок владения

-Инвестиционные вычеты

-Выбор посредника.

 

Резидент или нет. Именно от этого статуса зависит самое главное — налоговая ставка. Если вы пребываете на территории России более 183 дней в году, вы налоговый резидент. Для резидентов все доходы, полученные от инвестирования как в России, так и за рубежом, облагаются налогом. Для нерезидентов — только доходы, полученные от российских активов.

 

Желание поменять статус «резидент» периодически посещает многих инвесторов, но налоговая ставка — повод задуматься: если для резидентов она составляет 13%, то нерезиденты вынуждены перечислять государству значительно больше — до 30% от получаемого дохода.

 

В налоговом законодательстве прописано несколько исключений, которые стоит учесть для снижения издержек.

 

Зависят они чаще всего от срока владения ценными бумагами.

 

1. Если вы владеете акциями российских компаний более 5 лет, вы полностью освобождаетесь от уплаты налога на доход, полученного от их продажи.

 

2. Если вы владеете акциями российских компаний, которые относятся к высокотехнологичному или инновационному сектору, более года, вы также полностью освобождаетесь от уплаты налога. Перечень таких компаний определяет правительство РФ и регулярно его обновляет.

 

3. Не облагаются налогом доходы в виде купонных выплат по муниципальным и государственным облигациям.

 

4. Корпоративные облигации, выпущенные после 1 января 2017 года, полностью освобождены от налога на купонный доход.

 

5. Доход, получаемый по депозиту, тоже не облагается налогом, если он не превышает на сегодняшний день 12,5% для рублевых вкладов: это текущая ставка рефинансирования ЦБ — 7,5%, увеличенная на 5%. И 9% — для валютных вкладов. Сегодня ни один надежный банк не может предложить своим клиентам такой доходности. Это значит, что вам не придется платить налог на доход, получаемый по депозитам.

 

Стимулируя граждан инвестировать в российскую экономику, государство ввело новый вид налоговых вычетов — инвестиционные вычеты, под которые подпадают любые инструменты, обращающиеся на российском рынке ценных бумаг.

 

1. Если вы владеете любой ценной бумагой более трех лет, весь полученный доход при продаже (но не более трех миллионов рублей за каждый год владения бумагой) не будет облагаться налогом.

 

2. При открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС) у брокера или управляющей компании, вы можете воспользоваться одним из двух вариантов вычетов:

 

— вычет в сумме внесенных средств, но не более 400 тысяч рублей в год. Таким образом, можно вернуть до 52 000 рублей в год. Но при закрытии ИИС ранее чем через три года после его открытия, полученный вычет придется вернуть государству;

 

— вычет в сумме полученного дохода. В этом случае вся полученная сумма будет полностью освобождена от налогообложения. Но если вы закрыли ИИС ранее чем через три года, придется заплатить налоги за пропущенные налоговые периоды, в том числе набежавшие пени.

 

Удобство вашей работы на фондовом рынке во многом зависит от выбора посредника. При инвестировании через российского брокера вам не придется заботиться о том, как рассчитать сумму налога и заполнить декларацию. Налоговым агентом выступает брокер, который самостоятельно исчисляет сумму налога и перечисляет ее в бюджет.

 

Исключение в таком случае составят только доходы, получаемые от зарубежных источников. Такие доходы придется декларировать самостоятельно: на них не распространяется налоговое агентство российского брокера.

 

На зарубежных рынках российские инвесторы лишены любых льгот и вычетов, доступных на отечественном фондовом рынке. И в этом, пожалуй, единственный минус зарубежного инвестирования.

 

Здесь важно учитывать, действует ли между Россией и страной, в которую вы инвестируете, соглашение об избежании двойного налогообложения. Суть такого соглашения проста – исключить дублирующие налоги в двух странах. Условия соглашений могут варьироваться. Например, ставка налогообложения дивидендов по акциям американских компаний в России составляет 13%. В США она равна 10%. Согласно договору между двумя странами российские инвесторы уплачивают налог в США по ставке 10% и еще 3% — в бюджет России.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/363309-upravlenie-stavkami-kak-sokratit-nalogi-pri-investirovanii-v-cennye

 

МИНФИН НЕ СМОГ ЗАНЯТЬ ЗАПЛАНИРОВАННУЮ СУММУ НА РЫНКЕ ТРЕТЬЮ НЕДЕЛЮ ПОДРЯД

 

20.06.2018

Несмотря на то что объем выпуска ОФЗ был минимальным за последние месяцы, 10 млрд руб., Минфину удалось реализовать только 7,2 млрд. Спрос был в два раза выше выпуска, однако министерство не предоставило премию инвесторам.

 

Минфин 20 июня провел очередной аукцион по размещению четырехлетних облигаций федерального займа (ОФЗ) с плавающей ставкой купона (RUONIA+) объемом 10 млрд руб. Реализовать минимальные за последние два месяца объем, несмотря на высокий спрос, вновь не удалось: из 10 млрд руб. министерство разместило только 7,2 млрд, хотя спрос составил 24,7 млрд руб.

 

Минфин отказался от размещения бумаг с фиксированной ставкой в ответ на распродажу, в результате которой доходность ОФЗ сдвинулась вверх на 30–45 б.п. (десятилетние выпуски превысили 7,8%), достигнув уровней начала года, когда ключевая ставка была на 50 б.п. выше, говорится в обзоре аналитиков Райффайзенбанка.

 

Высокий спрос и тот факт, что Минфин не разместил выпуск в полном объеме, говорят о том, что министерство решило не предоставлять премию инвесторам, говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. А предлагаемые сегодня ОФЗ по текущим высоким котировкам неинтересны, отмечает он. Вероятно, основными претендентами на покупку этого выпуска были казначейства банков, так как они приобретают такие бумаги как альтернативу депозиту ЦБ или КОБР (купонные облигации Банка России) для размещения свободной ликвидности. Но без дополнительной премии сейчас депозит ЦБ выглядит более привлекательным. «Так как выпуск торгуется ниже ставки RUONIA, то банкам просто невыгодно его приобретать», — отмечает аналитик.

 

Индекс российских гособлигаций (RGBI), характеризующий изменение уровня цен на ОФЗ, в начале недели опустился ниже 140 пунктов впервые с 23 ноября 2017 года. При ключевой ставке ЦБ на уровне 7,25% доходность госбумаг обновила более чем полугодовой максимум (7,49%). Последний раз этот показатель был выше в середине декабря 2017 года, но тогда ставка ЦБ была на 1 п.п. выше — 8,25%.

 

Распродажи ОФЗ активно идут с пятницы, когда глава ЦБ Эльвира Набиуллина, комментируя решение совета директоров регулятора сохранить ставку, заявила о повышении прогноза инфляции и переходе к нейтральной политике в более длительной перспективе — ЦБ перейдет к ней в 2019 году вместо обещанного 2018-го.

 

Российское правительство третью неделю подряд терпит неудачу при попытке занять деньги на рынке для федерального бюджета. В результате аукциона в начале июня Минфину не удалось разместить заявленные 30 млрд руб. новых бумаг в полном объеме, а по итогу последнего аукциона 13 июня из 20 млрд руб. было продано 18,9 млрд руб.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/20/06/2018/5b2a50119a7947c66d891b7a

 

СИЛУАНОВ НАЗВАЛ ПРИЧИНЫ СНИЖЕНИЯ СПРОСА НА РОССИЙСКИЕ ОФЗ

 

20.06.2018

Причинами снижения спроса на облигации федерального займа (ОФЗ) являются традиционный летний спад спроса инвесторов и отток ресурсов с развивающихся рынков. Об этом рассказал журналистам в кулуарах Совета Федерации первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов.

 

«Во-первых, лето. Всегда инвесторы летом меньше активизируются, соответственно и спад такой небольшой идет. Во-вторых, это, действительно, в том числе отток ресурсов с развивающихся рынков, конечно, это касается и России, но в меньшей степени. Поэтому я уверен, что каких-то фундаментальных изменений здесь нет», — ответил он на вопрос о причинах снижения спроса на ОФЗ.

 

По мнению Силуанова, снижение спроса – это временное явление.

 

«Я думаю, что это временное явление. На самом деле каких-то базовых, фундаментальных оснований для того, чтобы инвесторы снизили интерес к российским бумагам, нет (...) У нас финансово устойчивая экономика, развивается. Бюджетная политика тоже абсолютно прогнозируемая», — добавил первый вице-премьер.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Siluanov-nazval-prichini-snizheniya-sprosa-na-rossiiskie-OFZ-2018-06-20/

 

ЗАКОНОПРОЕКТ, СОКРАЩАЮЩИЙ СРОК ВЫДАЧИ ДЕНЕГ С ЗАКРЫТОГО СЧЕТА, ВНЕСЕН В ГД

 

20.06.2018

Законопроект, направленный на защиту вкладчиков, внесли в Госдуму депутаты «Единой России» Андрей Палкин и Иван Белеков, передает корреспондент ИА REGNUM 20 июня.

 

Предлагается установить срок для заключения банковского счета, а также обязать банки предоставлять письменный мотивированный отказ в открытии счета с указанием, что он может быть обжалован в суде. Срок для заключения договора предлагается установить по аналогии со сроком для регистрации учреждаемого юридического лица — три рабочих дня. Кроме того, авторы намерены сократить срок выдачи денежных средств при расторжении договора банковского счета, с существующих семи дней до одного дня, следующего за днем предоставления письменного заявления клиента.

 

«Принятие данной новеллы устранит имеющийся правовой пробел: с момента подачи заявления о закрытии счета, банковский счет считается закрытым, а банк вправе продолжать пользоваться денежными средствами клиента и обогащаться без какого либо возмещения клиенту, что противоречит принципам гражданского законодательства РФ», — указали парламентарии.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/2434715.html

 

СБЕРБАНК ОБНОВИЛ ПРОГРАММУ ЛОЯЛЬНОСТИ «СПАСИБО ОТ СБЕРБАНКА»

 

21.06.2018

Сбербанк объявляет о запуске обновленной программы лояльности «Спасибо от Сбербанка».

 

Основная цель перезапуска программы - дать ее участникам возможность не только накапливать больше бонусов СПАСИБО, но и мотивировать клиентов переходить от наличного к безналичному расчету, пользоваться онлайн-банкингом и другими финансовыми инструментами банка. Новые условия вступят в силу 1 июля 2018 года.

 

В обновленной программе применяются элементы геймификации, которые не только помогут участникам получать дополнительные привилегии в формате игровой механики, но и объяснят им новые правила «Спасибо от Сбербанка».

 

Четыре уровня привилегий и обмен бонусов на рубли. Выполняя задания, участники программы будут переходить на новые уровни с дополнительными привилегиями по накоплению и обмену бонусов. Всего четыре уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо». При достижении четвертого уровня у участников появляется возможность обменивать бонусы СПАСИБО на рубли. С момента перезапуска программы 1 июля все клиенты в течение 3 месяцев будут находиться на уровне «Большое Спасибо».

 

Можно зарабатывать больше бонусов. Выполняя простые задания, участники программы будут получать не только 0,5 % с каждой совершенной покупки по картам Сбербанка, но и также на уровнях «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо» смогут выбирать дополнительные категории, за покупки в которых будут получать повышенные бонусы. Для каждого уровня привилегий существует набор заданий, которые необходимо выполнять каждый месяц в течение 3 месяцев, чтобы получить новый уровень. Переход на новый уровень будет возможен ежеквартально.

 

Участники смогут отслеживать информацию о выполнении заданий. Каждый месяц клиенты будут получать информацию о выполнении заданий за предыдущий месяц в мобильном приложении программы или в персональном кабинете лояльности в Сбербанк Онлайн в закладке «Спасибо от Сбербанка».

 

Списывать накопленные бонусы по прежнему просто. Бонусы можно обменять на ж/д и авиабилеты, брони отелей, на билеты в театр и на концерты. В режиме 24/7 СПАСИБО можно обменять на товары и услуги, предоставленные партнерами программы, которых на сегодняшний день свыше двухсот.

 

Для молодежи и пенсионеров минимальный уровень привилегий будет не ниже «Большое Спасибо». Для отдельных групп клиентов, таких как молодежь и пенсионеры, - владельцев карт «Молодежная» и «Социальная» - минимальный уровень в программе всегда будет оставаться на уровне «Большое Спасибо». Также условия будут сохранены и для премиальных клиентов, владельцев карт от Gold и выше. Повышенные начисления бонусов по данным картам останутся неизменными и добавятся к категориям, доступным в обновленной программе «Спасибо от Сбербанка».

 

«С новым форматом программы лояльности "Спасибо от Сбербанка" клиентам будет начисляться еще больше бонусов, они получат возможность обменивать их на рубли, - прокомментировал генеральный директор программы "Спасибо от Сбербанка" Андрей Писарев. - В новой программе мы используем элементы геймификации в формате выполнения ежемесячных заданий, которые помогают участникам не просто получать бонусы от банка и партнеров программы, но и развивать финансовую грамотность и узнавать больше о новых продуктах банка и их преимуществах».

 

Уровни привилегий действуют на все карты Сбербанка, кроме карт с программами «Аэрофлот бонус» и «МТС».

«BANKINFORM.RU»

https://bankinform.ru/news/SingleNews.aspx?newsid=93596

 

РЕАЛЬНЫЕ ДОХОДЫ РОССИЯН ВЫРОСЛИ НА 0,3% В ГОДОВОМ ВЫРАЖЕНИИ

 

20.06.2018

Реальные располагаемые доходы россиян в мае, по предварительным данным, выросли в годовом выражении на 0,3%. При этом по отношению к апрелю 2018 года они упали на 9,3%, заявила Федеральная служба государственной статистики РФ (Росстат).

 

Денежные доходы на душу населения в среднем в мае увеличились в годовом выражении на 6,1% (до 30,438 тыс. рублей), а среднемесячная начисленная номинальная заработная плата составила 43,815 тыс. рублей, что на 9,9% выше, чем годом ранее.

 

Росстат ранее сообщил, что общая численность безработных россиян в мае составила 3,6 млн человек. Показатель 4,7% от экономически активного населения стал самым низким уровнем безработицы с 2017 года. К работающему населению относятся 76,1 млн россиян (52% населения).

 

Согласно опросу ВЦИОМ, самыми проблемными сферами россияне считают здравоохранение, образование и экономику.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/757905/2018-06-21/realnye-dokhody-rossiian-vyrosli-na-03-v-godovom-vyrazhenii

 

В АКРА РАССКАЗАЛИ, С ЧЕМ СВЯЗАНО ЗАМЕДЛЕНИЕ РОСТА ДОХОДОВ РОССИЯН В МАЕ

 

20.06.2018

Падение реальных располагаемых доходов россиян в мае связано как с сезонными факторами, так и с ростом цен после введения санкций в апреле, заявила РИА Новости аналитик АКРА Василиса Баранова.

 

В среду Росстат сообщил, что рост реальных доходов россиян в мае резко замедлился — до 0,3% в годовом выражении с апрельских 5,7%, рост реальных зарплат тоже замедлился, но гораздо скромнее — до 7,3% с 7,6% месяцем ранее. Реальные располагаемые денежные доходы — это доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на инфляцию.

 

"Реальные располагаемые доходы населения традиционно проседают в мае, это связано с сезонными факторами. Например, в 2017 году они также замедлились в мае, упав на 4,4% по сравнению с апрельским значением, когда их рост составил 3,6% к февралю. С заработными платами такая же история — в мае 2017 года их рост замедлился по сравнению с апрелем (+0,8% по сравнению с +3,3%)", — заявила Баранова.

 

"Однако текущее замедление реальных зарплат и доходов можно также связать с ростом цен, который наблюдается после введения санкций 6 апреля в связи с пересмотром цен на импортные товары и возросшими ценами на нефть", — полагает она.

 

Среднемесячная начисленная заработная плата в мае 2018 года, по оценке, составила 43,82 тысячи рублей и по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года выросла на 9,9%, в январе-мае 2018 года — на 11,5%.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180620/1523089365.html

 

ЦБ ОБЯЗАЛ БАНКИ ПРОВЕРЯТЬ УСТРОЙСТВА КЛИЕНТОВ

 

21.06.2018

Центробанк для борьбы с отмыванием денег обязал банки анализировать настройки и параметры устройств, которые клиенты используют при переводе средств. Этим устройствам кредитные учреждения должны присваивать идентификаторы, сообщает газета «Ведомости» со ссылкой на собеседников в отрасли.

 

В случае, если идентификаторы у разных клиентов совпадают, банк должен считать их клиентами с повышенным уровнем риска, рассказала газете управляющий директор по IT и технологиям в «Абсолют банке» Наталья Поздеева.

 

По словам представителя ВТБ, многие банки уже используют IT-данные для анализа действий клиентов, а новые требования ЦБ лишь закрепили существующую практику. Как объяснила Поздеева, большинство банков сейчас фиксируют IP-адреса устройств клиентов, но для выполнения новых требований регулятора необходимы технологические доработки. По ее словам, подробные данные о цифровом отпечатке гаджета выявить сложнее, и не все существующие системы способны это сделать. Банку придется чаще запрашивать у некоторых клиентов данные и обновлять их анкеты, отметила эксперт.

 

Представитель ВТБ объяснил, что нововведения не приведут к каким-либо ограничениям для клиентов: банки просто обращают больше внимания на «рискованные» операции. Сбербанк изучает технические возможности для соответствия новым требованиям регулятора, рассказал его представитель.

 

По словам главы практики финансовых расследований и противодействия коррупции ФБК Grant Thornton Александра Сотова, совпадение идентификаторов гаджетов может свидетельствовать о существовании «финансового диспетчерского центра», в котором мошенники с одного компьютера переводят деньги через интернет-банки подконтрольных им компаний. Один подобный центр выявили в 2010 году, но с тех пор преступники стали лучше скрываться при помощи VPN и других средств, объяснил Сотов.

«ДОЖДЬ»

https://tvrain.ru/news/ustroystva-466192/

 

СОВФЕД ОДОБРИЛ ЗАКОН О БЛОКИРОВКЕ КАРТ БАНКОМ ПРИ ПОДОЗРЕНИИ НА ХИЩЕНИЕ

 

20.06.2018

Совет Федерации одобрил в среду на пленарном заседании закон, разрешающий банкам блокировать денежные переводы в случае, если есть признаки незаконного списания средств со счета клиента.

 

Документ закрепляет право банка приостанавливать такие переводы на срок до двух рабочих дней при выявлении признаков совершения перевода без согласия плательщика. В такой ситуации банк будет обязан немедленно проинформировать об этом клиента, который сможет либо подтвердить свое согласие на совершение операции, либо заявить о ее незаконности.

 

Закон также допускает возможность приостановки до пяти рабочих дней зачисления денежных средств на банковский счет получателя при получении от плательщика-юрлица уведомления о списании денежных средств без его согласия.

 

Теперь Банк России должен определить признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента и разместить их на официальном сайте банка.

 

Данный механизм, по мысли авторов закона, позволит предотвратить несанкционированное списание средств со счетов клиентов банков через интернет и мобильные устройства.

 

В случае подписания президентом, закон вступит в силу по истечении 90 дней со дня его официального опубликования.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/06/20/sovfed-odobril-zakon-o-blokirovke-kart-bankom-pri-podozrenii-na-hishchenie.html

 

VISA И MASTERCARD НАЧАЛИ ТЕСТИРОВАТЬ КАРТЫ СО СКАНЕРОМ ОТПЕЧАТКОВ ПАЛЬЦЕВ

 

20.06.2018

Платежные системы Visa и MasterCard изучают возможность встраивания в банковскую карту сканера отпечатков пальцев. Компании уже начали тестировать соответствующую технологию.

 

По их мнению, она значительно повысит безопасность платежей и сократит количество мошенничеств в магазинах, когда для оплаты товаров используются краденые карты, пишет The Wall Street Journal. Когда именно новая технология будет массово применяться, издание не сообщает.

 

Как отмечает газета, владельцу карты со встроенным сканером не придется вводить пин-код, для проведения платежа нужно будет только приложить палец к сенсору. Банки сомневаются в популярности таких карт у клиентов из-за их высокой стоимости. За несколько лет американские банки потратили на перевыпуск карт с чипами более $1 млрд, а перевыпуск карт со сканером обойдется еще дороже.

 

Вице-президент Mastercard по разработке решений для идентификации Боб Реани рассказал, что несколько банков США проявили интерес к выпуску карт со сканером. Их интересует возможность выпуска таких карт для корпоративного пользования, а также для богатых потребителей, часто выезжающих за границу.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/06/20/773371-visa

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован