26 апреля 2018
1145

Дайджест вкладчика (Выпуск №73/668)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

АГЕНТСТВО НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ООО КБ «КОНФИДЭНС БАНК»

 

24.04.2018

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает о том, что 25 апреля 2018 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации ООО КБ «Конфидэнс Банк» (г. Кострома).

 

Прием заявлений о выплате страхового возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты вкладчикам осуществляются с 25 апреля 2018 г. по 25 апреля 2019 г. через ПАО Сбербанк, действующее от имени Агентства и за его счет в качестве банка-агента.

 

Согласно реестру обязательств ООО КБ «Конфидэнс Банк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 4,1 млрд руб. могут обратиться порядка 9,8 тыс. вкладчиков, в том числе около 100 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 5,7 млн руб.

 

Страховое возмещение будет выплачиваться в 5 субъектах Российской Федерации, в том числе в Костромской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,9 млрд руб. могут обратиться порядка 7,6 тыс. вкладчиков.

«АСВ»

https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/524671/

 

АРБИТРАЖ МОСКВЫ РАССМОТРИТ ЗАЯВЛЕНИЕ ЦБ О БАНКРОТСТВЕ БАНКА "ЮГРА"

 

24.04.2018

Арбитражный суд Москвы во вторник продолжит рассмотрение обоснованности заявления Банка России, который требует признать банкротом банк "Югра", входивший до отзыва лицензии в топ-30 в России.

 

Заявление ЦБ о признании кредитной организации банкротом поступило в арбитраж еще 7 августа прошлого года. Страховой случай с "Югрой", у которой регулятор с 28 июля 2017 года отозвал лицензию, стал крупнейшим за период расчистки российской банковской системы. АСВ оценивало общий объем выплат страхового возмещения вкладчикам "Югры" в 169,2 миллиарда рублей.

 

ЦБ в качестве основных причин отзыва лицензии назвал финансирование проектов бенефициаров "Югры" за счет привлеченных средств физлиц (доля таких кредитов составила порядка 90%), отсутствие адекватных резервов, неоднократное применение надзорных мер и нарушение банком введенных ограничений. ЦБ сообщал, что разница между активами и обязательствами банка "Югра" по состоянию на 8 сентября прошлого года составила 86,1 миллиарда рублей.

 

При этом представители собственников "Югры" ранее заявляли, что у регулятора не было безусловных оснований для отзыва лицензии, а именно — отсутствовало снижение всех нормативов достаточности собственных средств и размера капитала банка ниже минимального значения, то есть ниже 30 миллиардов рублей. По мнению экс-владельцев, полная утрата капитала банка произошла вследствие внесенных изменений в данные бухучета на основании распорядительных актов временной администрации.

 

Арбитражные суды двух инстанций ранее отклонили заявления собственников "Югры", требовавших признать незаконными приказы Центробанка от 7 июля о назначении временной администрации и введении моратория на выплаты кредиторам, а также приказ от 28 июля об отзыве лицензии.

 

Основным владельцем "Югры" являлся бизнесмен Алексей Хотин, который контролировал 52,5% капитала кредитной организации.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/News/20180424/828750631.html

 

132 ПРИЗРАКА БАНКА «ЮГРА»

 

23.04.2018

Лопнувший банк «Югра» обходил ограничения риска на собственников и активно кредитовал за счет вкладчиков девелоперские проекты своих владельцев - отца и сына Юрия и Алексея Хотиных.  Судя по отчету временной администрации, многие кредиты банка оказались впоследствии выведены на заведомо неплатежеспособные структуры.

 

Большую часть активов «Югры» составляли кредиты 133 компаниям на сумму 264 млрд рублей. Как следует из отчета, они не обслуживаются: 132 компании просрочили платежи более чем на 90 дней – это «является признаком банкротства» – и только одна, с долгом 50 млн рублей – не платит больше 30 дней. 15 заемщиков, которые должны «Югре» 66,4 млрд рублей, банкротятся или ликвидируются, следует из отчета. После отзыва лицензии от юрлиц поступило 630 млн рублей.

 

Часть заемщиков появилась у «Югры» незадолго до отзыва лицензии. Как – можно понять из материалов Арбитражного суда Москвы, куда ЦБ в августе 2017 года подал иск о банкротстве «Югры». Суд пока не может его рассмотреть: экс-предправления банка Дмитрий Шиляев оспаривает отзыв лицензии и ввод временной администрации (в двух инстанциях он проиграл, но подал кассационные жалобы). Временная администрация ЦБ начала оспаривать сомнительные, по ее мнению, операции банка (23 иска о признании недействительными сделок на 12,6 млрд рублей) – закон позволяет это в рамках дела о банкротстве «Югры». ЦБ отказался от любых комментариев.

 

Последнее предписание ЦБ о досоздании резервов «Югра» получила поздно вечером 6 июля 2017 года. Чтобы банк его выполнил и остался на плаву, кредиты на 3 млрд рублей были погашены  за счет оформления отступного на недвижимость стоимостью 16,9 млрд рублей – 115 450 кв. м в бизнес-центрах Москвы. Пришедшая спустя несколько дней временная администрация учла ее втрое дешевле – 5,3 млрд. S.A. Ricci в январе оценивала эту недвижимость в 17–21 млрд рублей

 

Этого актива у «Югры» больше нет: ей отказано в регистрации права собственности на недвижимость, соглашения об отступном утратили силу, поэтому были восстановлены кредиты и созданы 100%-ные резервы по ним, следует из отчета временной администрации. Управление Росреестра по Москве отказало в регистрации перехода прав собственности, ссылаясь на то, что в связи с вводом временной администрации полномочия органов управления банка были приостановлены.

 

Дело было не только в этом. Документы почти на половину площадей не прошли правовую экспертизу из-за ошибок: неверный номер кредитного договора, не указано обременение и т. п. Шиляев объясняет ошибки спешкой: документы надо было подготовить и сдать в Росреестр и успеть отчитаться перед ЦБ уже 7 июля.

 

Крупнейшим заемщиком «Югры» с долгом 7,1 млрд рублей в материалах суда об оспаривании ввода временной администрации значится ООО «Стройбизнесгрупп». Найти его действующие телефоны «Ведомостям» не удалось, но не только им: из-за невозможности установить местонахождение этой компании в октябре 2017 году были завершены два исполнительных производства в отношении ее на 60 тыс 126 рублей.

 

Вот как эта компания задолжала «Югре». 11 июля 2016 году. «Стройбизнесгрупп» получила в «Югре» кредит в $56,6 млн и погасила задолженность перед «Югрой» кипрской Jarmbent Holdings на $59,6 млн.

 

Кредиты Jarmbent Holdings выдавались в 2014–2015 гг и были обеспечены акциями нефтяной компании Exillon Energy Plc. Капитализация компании в пятницу на Лондонской бирже составляла 114,3 млн фунтов ($161 млн), ее крупнейший бенефициар (почти 30%) – Алексей Хотин. Но в марте 2016 года договоры залога были расторгнуты: было снято обременение с 12,3 млн (7,6%) акций Exillon Energy (в пятницу стоили более 9 млн фунтов).

 

Временная администрация подала иск о признании сделки по рефинансированию долга Jarmbent Holdings недействительной, попросив в качестве обеспечительной меры арестовать принадлежащие Jarmbent 11% Exillon Energy. Суд отказал: эти акции находятся на счете депо в «Югре».

 

Jarmbent Holdings, по данным кипрского реестра, принадлежит Анатолию Неклюдову из Воскресенска. Он не ответил на запрос.

 

Гендиректор и совладелец (50%) «Стройбизнесгрупп», по данным ЕГРЮЛ, – Оксана Черешева, с ней удалось связаться с помощью прежней администрации «Югры». Она отказалась комментировать взаимоотношения с кипрской компанией, но заявила, что «это не было рефинансирование – у нас была открыта кредитная линия». «Мы выполняли все обязательства перед банком, но отзыв лицензии у «Югры» парализовал нашу деятельность, поскольку у «Стройбизнесгрупп» заморожены средства на счете в банке», – сказала Черешева. Она заявила, что в карточке компании указан реальный адрес, а телефоны просто поменялись («пересели на мобильники»).

 

В мае 2017 года задолженность (ее размер в исках не указан) двух нефтяных компаний – «Компания полярное сияние» и «Негуснефть» – перед «Югрой» была переведена на московские ООО «Дфс групп» и «Автотранссиб» соответственно. Это были кредитные линии, открытые месяцем ранее. В июле 2017 г. временная администрация указывала у «Дфс групп» долг в 2,1 млрд рублей, у «Автотранссиба» – 600 млн. Найти их приставы также не смогли – поэтому завершили исполнительные производства – в апреле 2017 г. и в январе 2018 г. «Автотранссиб» находится в стадии ликвидации, в январе суд принял к производству иск ФНС о его банкротстве.

 

С сентября 2017 года ликвидируется и ООО «Восток», на которое в марте 2017 года были переведены долги «Каюм нефти» по 13 кредитным линиям на 4,7 млрд рублей и $27,5 млн.

 

«Каюм нефть» – «дочка» Exillon Energy, говорится в годовой отчетности последней за 2016 г. Основной владелец «Негуснефти» – Неклюдов, «Компании полярное сияние» – финансист Сергей Кошеленко. Обеими управляет АО «Русь-ойл», его представитель лишь заявил, что все сделки через «Югру» «были осуществлены честно, в соответствии с законами».

 

Шиляев тоже говорит: все было честно и по закону, речь идет о «звеньях сложно структурированных сделок, которые можно показать как неправильные действия, приведшие к ухудшению активов», а на самом деле все иначе. «Со II квартала 2016 года ЦБ высказывал замечания к финансовому положению ряда заемщиков (включая «Каюм нефть», «Компанию полярное сияние», «Негуснефть», Jarmbent Holdings)», – рассказывает он. По итогам работы с должниками «вместо необеспеченных ссуд заемщиков с плохим финансовым положением (по оценке ЦБ) банк получил платежеспособного заемщика и обеспечение», говорит он.

 

Временная администрация «Югры» просит суд признать недействительными сделки по переводу долгов на эти три ООО, поскольку банк получил права требования к «заведомо неплатежеспособным» заемщикам.

 

«Впервые слышу о сделках перевода долга, это экзотика, – говорит партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская. – С точки зрения доказательной базы и процесса оспаривания это не имеет значения – можно использовать сложившуюся практику по другим делам, связанным с выводом активов». Суд будет сравнивать, что на что поменяли, но надо будет представить доказательства злонамеренного перевода долга на компанию, которая его не вернет, что не так просто, предупреждает она.

 

По оценкам директора по банковским рейтингам RAEX Станислава Волкова, кредиты связанным с банком сторонам в середине 2015 года составляли около трети портфеля «Югры». Также некоторые кредиты могли выдаваться просто для поддержания отношений. Менеджер Хотина, бывший руководитель компании «Негуснефть» и Sky Property (управляет активами в недвижимости Алексея Хотина) Марк Лапунов взял кредит на синий BMW X6M (банк выдавал кредиты на элитные автомобили), а компания «Экипспорт» дочери замруководителя ФСБ, генерала Михаила Шекина Анастасия Задорина получила средства под залог десятка швейных машинок, гладильных столов и термопрессов. Раньше Хотин часто поддерживал мероприятия компании. По данным агентства «Руспрес», в «Югре» хранились деньги экс-спикера Госдумы Бориса Грызлова. Грызлов вместе со своим одноклассником, ныне секретарем Совбеза Николаем Патрушевым считались лоббистами банкиров Хотиных.

«РУСПРЕС»

https://www.rospres.com/finance/24169/

 

В «ОТКРЫТИИ» РАССКАЗАЛИ О СРОКАХ ПРИСОЕДИНЕНИЯ БИНБАНКА, «ТРАСТА» И РОСГОССТРАХ БАНКА

 

23.04.2018

Банк «ФК Открытие» начал трансформацию региональной сети. В новую структуру в 2018 году войдут офисы «Открытия», Бинбанка и НБ «Траст», в 2019-м — офисы Росгосстрах Банка.

 

Основной задачей объединения является переход к универсальной модели управления, ключевыми элементами которой станут базовые филиалы и региональные операционные офисы.

 

Всего будет создано восемь филиалов (по числу федеральных округов). В остальных субъектах Федерации будут организованы региональные операционные офисы. Их руководители, как и бизнес-лидеры базовых филиалов, станут отвечать за развитие корпоративного и розничного бизнеса в своих регионах. При этом топ-менеджеры базового филиала будут также отвечать за HR, операционное сопровождение, безопасность, IT, работу с просроченной задолженностью в федеральном округе.

 

«Объединение региональной сети банков позволит сократить издержки за счет централизации функций поддержки и контроля в регионах. Синергия объединения региональных команд обеспечит рост бизнеса и кросс-продаж, — комментирует руководитель блока управления региональной сетью «ФК Открытие» Александр Пахомов. — План трансформации сети предполагает закрытие избыточных и открытие новых точек продаж. Офисы будут приведены к единым стандартам обслуживания клиентов и единому бренду, появятся зоны 24х7».

 

Сейчас сеть банков «ФК Открытие», Бинбанка, РГС и «Траста» насчитывает 949 офисов.

 

Напомним, что ЦБ в 2017 году взял на санацию через ФКБС «ФК Открытие» и Бинбанк. В феврале-2018 Банк России заявил о решении объединить «Открытие» и Бинбанк за исключением доли «плохих» активов. В объединенный банк также должны войти хорошие активы Рост Банка и НБ «Траст».

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10413900

 

«ОТКРЫТИЕ» МЕНЯЕТ «ГУЛЬДЕН» НА РУБЛИ

 

24.04.2018

Банк «ФК "Открытие"», санируемый Центробанком, приступил к распродаже непрофильного имущества.

 

Банк «Открытие» продал 1,5 га под торговым центром «Гульден» на севере Москвы девелоперской компании «Гранель» под редевелопмент, рассказал источник “Ъ”, близкий к одной из сторон сделки.

 

«На площадке планируется строительство жилья бизнес-класса и коммерческой недвижимости»,— уточнил представитель компании. По оценке директора департамента оценки Knight Frank Ольги Барановой, стоимость участка зависит от разрешенной плотности застройки и может колебаться в пределах 400–700 млн руб. за 1 га, или 0,6–1 млрд руб. за весь участок, плюс расходы на изменение разрешенного вида использования земли.

 

«Гульден» (33 тыс. кв. м) на Складочной улице функционирует как торгово-деловой центр: его помещения сдаются оптовым продавцам парфюмерии, для аренды доступны также склады, офисы, помещения свободного назначения. На сайте «Гульдена» указано, что здание реконструировано в 2004 году. Оно было в собственности ФК «Открытие». Всего у банка около 400 площадок в списке непрофильных активов: среди них как уже перешедшие в собственность кредитной организации, так и выставленные на продажу в формате переуступки прав требований, следует из списков залогового имущества на сайте «Открытия».

 

Девелоперы, традиционно работающие в Подмосковье, вынуждены выходить на столичный рынок жилья из-за стагнации в пригороде. В период кризиса новостройки в области подешевели на 25–30%. Но основная проблема в том, что спрос на новостройки из области перетек в Новую Москву. «В 2017 году на Новую Москву пришлось 17 тыс. сделок в сегменте новостроек, на территорию в старых границах — 34 тыс.»,— говорит руководитель департамента аналитики и консалтинга «Бест-Новостроя» Сергей Лобжанидзе. Он добавляет, что по цене область выигрывает — около 70 тыс. руб. за 1 кв. м против 100 тыс. руб. в Новой Москве. «Москва в ее старых границах остается дорогой — 230–240 тыс. руб. за 1 кв. м в среднем»,— говорит господин Лобжанидзе.

 

Новый проект «Гранели» будет строиться в локации со сложной конкурентной средой. «Там представлены 16 проектов, что составляет 7% от общего объема предложения в сегменте столичных новостроек»,— отмечает управляющий партнер «Метриум» Мария Литинецкая. Средняя цена в этих проектах 185 тыс. руб. за 1 кв. м, что говорит о высоком потенциале стоимости проекта, считает госпожа Литинецкая. По данным «Метриум», стартовая цена продаж может составить 150 тыс. руб. за 1 кв. м, к окончанию строительства она вырастет до 190–200 тыс. руб. Сергей Лобжанидзе оценивает расходы на строительство в 85–90 тыс. руб. за 1 кв. м.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3612776

 

НАБСОВЕТ ВЭБА УТВЕРДИЛ СЛИЯНИЕ СВЯЗЬ-БАНКА И «ГЛОБЭКСА»

 

23.04.2018

Набсовет Внешэкономбанка (ВЭБ) утвердил объединение «дочек» ВЭБа - «Глобэкса» и Связь-банка, сообщил председатель банка развития Сергей Горьков.

 

Их слияние позволит сэкономить ВЭБу около 3 млрд руб., в том числе на оптимизации расходов на IT-лицензиях (500-600 млн руб.) и офисах (1 млрд руб.), пояснил «Ведомостям» Горьков. Связь-банк поглотит «Глобэкс», процесс планируется завершить до конца 2018 г., уточнил он. Так ВЭБу будет легче управлять объединенным банком и с корпоративной точки зрения, рассказал Горьков, впоследствии ВЭБ хочет продать оба банка.

 

Стратегия ВЭБа до 2021 г. предполагает продажу обоих банков. ВЭБ не отказывается от идеи их продажи, но не планирует делать это ниже цены капитала. Докапитализации «Глобэкса» и Связь-банка не планируется, объединенный банк будет прибыльным, говорит Горьков.

 

В кризис 2008-2009 гг. ВЭБ стал санатором обоих банков, их спасение обошлось государству в 212 млрд руб. Сейчас ВЭБ обсуждает в ЦБ вопрос о переоформлении этого депозита в капитал госкорпорации, решение пока не принято, сказал Горьков. Вернуть деньги, потраченные государством на спасение банков, невозможно, с тех пор они были не раз докапитализированы, речь о том, чтобы не продавать их ниже стоимости текущего капитала, отмечает старший директор Fitch Александр Данилов.

 

В 2016 г. с приходом Горькова в ВЭБе была принята новая стратегия, согласно которой от Связь-банка и «Глобэкса» решено было избавиться. Но по итогам проведенного финансового оздоровления банки стали кредитными организациями, которые смогут нормально работать, говорил в декабре в интервью «Ведомостям» Горьков. ВЭБ хотел продать «Глобэкс» и Связь-банк до конца 2017 г., но мешала рыночная конъюнктура. ВЭБ проделал «огромную работу по продаже» банков, от найма консультантов и до сбора заявок от широкого круга инвесторов, рассказывает Горьков.

 

На балансе «Глобэкса» все еще находится много непрофильных активов, которые будут давить на финансовое положение объединенного банка, говорит аналитик Fitch Руслан Булатов. Даже после объединения ВЭБ вряд ли сможет продать банк в среднесрочной перспективе, нужно избавиться от непрофильных активов, стабилизировать бизнес-модель и увеличить прибыльность, перечисляет он. Основные проблемы «Глобэкса» – непрофильные активы (в основном, недвижимость) и операционная убыточность, рассказывает Булатов, в 2017 г. капитализация банка поддерживалась за счет выкупа проблемных активов самим ВЭБом. У Связь-банка непрофильных активов нет, но есть риски в кредитном портфеле, оценивает он, нужно перестроить бизнес-модель, которая сейчас неэффективна. Активы Связь-банка – около 250 млрд руб., «Глобэкса» – более 100 млрд руб., объединив их активы сейчас, можно поднять банк до топ–25 российских банков по размеру активов, оценивает Булатов. Возможно, бизнес-стратегия и риск-менеджмент «Глобэкса» и Связь-банка будут изменены, считает Проклов, а сами банки могут расширить свой функционал внутри группы ВЭБ.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/04/23/767561-nabsovet-veba-utverdil-sliyanie

 

С БАНКИРОВ ЗАПРОСИЛИ ЗА ПРОВЕРКУ

 

24.04.2018

Следственный комитет России (СКР) и ФСБ пресекли в Москве крупную аферу, в которой, по их данным, участвовали бывший и действующий высокопоставленные сотрудники главного управления (ГУ) Банка России по Центральному федеральному округу. Главный экономист банковского надзора ГУ Алексей Юргелевич и его отец Игорь Юргелевич, по версии следствия, требовали у руководства Банка корпоративного финансирования (ООО «Банк БКФ») €125 тыс., утверждая, что якобы благодаря их усилиям ЦБ ранее положительно оценил работу БКФ.

 

Плановая проверка Центробанка  в  БКФначалась у них 29 сентября 2017 года. Ее целью являлись изучение состояния активов, обязательств по банковским гарантиям и правильности начисления резервов. Свою работу ревизоры завершили 7 декабря. В феврале нынешнего года БКФ получил предписание службы текущего банковского надзора ЦБ, в котором говорилось, что в деятельности кредитного учреждения серьезных нарушений не выявлено.

 

Вскоре после этого к руководству БКФ обратился Игорь Юргелевич. Он сказал, что является отцом Алексея Юргелевича, которого, по его словам, недавно назначили куратором БКФ от Центробанка. В самом кредитном учреждении “Ъ” отметили, что Алексей Юргелевич действительно у них несколько раз появлялся, поэтому его фамилия в банке была известна. По данным “Ъ”, сейчас Алексей Юргелевич числится главным экономистом банковского надзора Главного управления Центробанка по ЦФО, где ранее в подразделении банковского надзора работал его отец. Последний, кстати, из банковской системы ушел в 2015 году, после чего стал индивидуальным предпринимателем, зарегистрировав ИП «Юргелевич И. С.». Его основным видом деятельности являются операции, связанные с арендой недвижимости.

 

По данным источника “Ъ”, во время визита в банк Юргелевич-старший якобы рассказал, что именно он и его сын способствовали принятию положительного вывода проверяющими из Центробанка. В частности, речь якобы шла о том, что стараниями в том числе и Юргелевича-младшего был скорректирован в лучшую сторону один из ключевых показателей работы кредитного учреждения. За эту якобы оказанную помощь Игорь Юргелевич потребовал от руководства кредитного учреждения €150 тыс. При этом он давал понять, что вознаграждение предназначается не только им с сыном, но и неким «сотрудникам ЦБ». Имен, впрочем, он не называл. «Вы же понимаете, высоко я не достану, так, исполнителю»,— говорил Юргелевич-старший.

 

Заподозрив, что имеют дело с мошенниками, сотрудники службы безопасности БКФ обратились с заявлением в ФСБ. В течение месяца чекисты контролировали ход переговоров между сторонами, в ходе которых сумму вознаграждения представителям банка удалось снизить на €25 тыс.

 

Передача денег состоялась 17 апреля в офисе БКФ на Красной Пресне. На встречу Игорь Юргелевич пришел один. Как только он получил деньги, в ситуацию вмешались сотрудники ФСБ. В это же время другая группа оперативников в здании Главного управления Центробанка по ЦФО (ул. Балчуг, 2) задержала Алексея Юргелевича. Обоих доставили в здание ГСУ СКР в Техническом переулке, где отцу и сыну сообщили, что они являются подозреваемыми в особо крупном мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК РФ), так как, по версии следствия, повлиять на проверку ЦБ не могли. 19 апреля Басманный суд Москвы по ходатайству следователя арестовал обоих фигурантов до 17 июня.

 

Представляющий интересы Алексея Юргелевича адвокат Владимир Назимко заявил “Ъ”, что его подзащитный своей вины не признает, воздержавшись от дальнейших комментариев. Юргелевич-старший, по данным “Ъ”, свою вину полностью признал. «По поведению Игоря Юргелевича и запрошенной им относительно небольшой сумме было понятно, что никуда нести деньги он не собирался»,— сказали в БКФ. В ЦБ задержание Алексея Юргелевича комментировать не стали.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3612797

 

НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ ОТКРЫЛИСЬ «ОКНА ВОЗМОЖНОСТЕЙ»

 

23.04.2018

Снижение привлекательности депозитов и ослабление рубля вынуждает бывших вкладчиков банков искать инструменты, способные дать хороший доход. За три месяца 2018 года объем рынка ПИФов вырос на 20%, а за весь 2017 год — почти на 70.

 

Первый квартал 2018 года отметился новым рекордом по привлечению средств в паевые фонды от населения. По данным Investfunds, в январе–марте в открытые ПИФы было вложено почти 37 млрд рублей. Есть и другие достижения. За первые три месяца 2018 года индекс ММВБ вырос на 8%, а доходность 10-летних ОФЗ снизилась до 7,05%. Планомерное снижение ставки ЦБ РФ увеличило долю нерезидентов в российских долговых бумагах почти до 40%, что также помогло рублю уверенно удерживать позиции на уровне 55–57 рублей за доллар.

 

Аналитики отмечают, что с каждым годом российский финансовый рынок становится все более зрелым — финансовая грамотность инвесторов растет. Они уже не спешат вкладывать в инструменты, обещающие высокую доходность, а трезво оценивают риски.

 

«Среди инвесторов особой популярностью пользуются смешанные ОПИФ, инвестирующие в акции и долговые ценные бумаги. Средний приток денежных средств в эту группу фондов составил 29% от стоимости чистых активов фондов на начало года», — рассказал аналитик УК «Альфа-Капитал» Артём Копылов. По его словам, рублевые облигационные фонды по-прежнему привлекают большую часть инвесторов, приток денежных средств в эти фонды составил 24%.

 

Некоторые отраслевые фонды оказались наиболее привлекательными для инвесторов. Например, на фоне растущих цен на сырье средняя доходность фондов нефтегазового сектора составила 6%. Слабый рубль также будет иметь положительный эффект на доход нефтяных компаний. По мнению Копылова, облигационные фонды сохраняют привлекательность, особенно с учетом прошедшей в апреле коррекции, которая увеличила потенциал снижения доходностей при продолжении цикла снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

 

«Мы видим основной приток денег в облигационные и смешанные фонды. Инвесторы готовы принять разумный риск ради доходности, превышающей депозитные ставки на 3–5%», — рассказал директор по маркетингу «БКС Капитал» Карен Кесоян.

 

Кроме того, по его словам, инвесторы обратили внимание на фонды, инвестирующие в международные рынки. «К примеру, рынок акций США показывает хороший рост уже не первый год, и 2018 год может стать для него одним годом роста. В ситуации нестабильности на российском фондовом рынке вложение хотя бы части денег в валютные активы поможет защитить сбережения от рисков ослабления рубля», — подчеркнул эксперт.

 

Это разумный совет. Российский фондовый рынок в начале года выглядел достаточно неплохо — значения индексов MICEX и РТС росли. Но затем последовали санкции на ряд российских компаний и официальных лиц, которые спровоцировали падение индексов. «В данный момент видятся два варианта развития событий. Если стороны вступают в диалог в поисках компромисса, то ситуация на фондовом рынке будет улучшаться. Ведь, несмотря на последние события, российский рынок остается одним из наиболее привлекательных для инвестирования», — отметил управляющий директор УК «Сбербанк Управление Активами» Евгений Коровин. Если напряженность вырастет, то иностранные инвесторы могут устроить распродажу российских активов, что может привести к новым падениям на фондовом рынке.

 

Многие аналитики проводят параллели с 2014 годом, что не совсем правильно — сейчас ситуация отличается в лучшую сторону. Во-первых, в 2014 году падали котировки нефти, сейчас они растут. Во-вторых, ЦБ, пройдя через тот кризис, накопил опыт, у него есть рычаги, чтобы контролировать ситуацию. И третье — это были не новые санкции, был расширен список тех, кто подпадает под уже введенные. «Большинство эмитентов приспособились к слабому рублю и подешевевшим сырьевым товарам, таким образом, кредитоспособность эмитентов сейчас лучше. Для примера: индекс государственных облигаций ОФЗ снизился на 1,34%, в 2014 году снижение было гораздо сильнее. Однако фонды облигаций это снижение «отыграли» буквально за 3–4 месяца, снова выйдя в плюс и продолжив рост», — отметил Коровин.

 

Не секрет, что в моменты сильного падения рынка открываются так называемые «окна возможностей», когда можно выгодно инвестировать. Доходности долгосрочных ОФЗ выросли до 7,7%, доходности долгосрочных суверенных еврооблигаций РФ — до 5,4%. Доходности евробондов качественных российских компаний на текущий момент уже 5–6%. Но не стоит забывать, что при повышении волатильности с возможностями возрастают и риски. Для тех же, кто предпочитает не брать на себя риск, стоит обратить внимание на консервативные продукты: ПИФы облигаций с низким риском, ИИС с доверительным управлением.

 

Снижение рубля отчасти сыграло на руку паевым фондам, инвестирующим в долларовые облигации. Даже несмотря на некоторое снижение в первом квартале в таких фондах, которое было обусловлено снижением рыночных ставок по долларовым облигациям на мировых рынках, в рублевом выражении их паи выросли. Так что фонды долларовых облигаций могут стать той самой «тихой гаванью» для того, чтобы переждать бурю.

 

«В январе–марте в портфелях фондов под нашим управлением основную прибыль принесли бумаги нефтегазового и финансового сектора, в частности акции «Лукойла», «Газпромнефти», Сбербанка и ТКС. В случае нормализации внешней политической ситуации во втором квартале данная тенденция может сохраниться», — полагает исполнительный директор УК «Уралсиб» Иван Фоменко. По его мнению, перспективно смотрятся также акции «Газпрома», «Роснефти», «Детского мира», «Юнипро» и «Аэрофлота».

 

«В условиях стабилизации ситуации на долговом рынке наиболее привлекательно будут выглядеть среднесрочные и долгосрочные качественные корпоративные облигации «Газпром Капитала», «Газпромнефти», «Роснефти», МТС, Россельхозбанка, а также среднесрочные облигации девелоперов «Эталон ЛенСпецСМУ», ЛСР, гарантирующие доходность около 9% годовых. Среди фондов облигаций фонд «Консервативный» продемонстрировал отличную динамику, показав за 1-й квартал 2018 г. доходность на уровне 2,96%», — подчеркнул Фоменко.

 

Несмотря на волнения, российский рынок остается привлекательным. Неуклонное снижение ставок по вкладам делает все более привлекательными инвестиционные инструменты, прежде всего ПИФы. Этому же способствуют рост дивидендной доходности (средняя дивидендная доходность российских акций будет около 6%) и сохраняющийся потенциал роста курсовой стоимости акций и рынка в целом. «При стабилизации ситуации (отсутствии угрозы военного конфликта в Сирии, отказа США от введения санкций на российский госдолг и проч.) и отсутствии новых серьезных потрясений на рынке индекс ММВБ вполне может прибавить до 20–25% в среднесрочной перспективе», — уверен начальник управления инвестиций УК «Райффайзен Капитал» Владимир Веденеев.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

http://www.mk.ru/economics/2018/04/23/na-fondovom-rynke-otkrylis-okna-vozmozhnostey.html

 

РУБЛЬ ПОПАЛ ПОД КАТОК ПОВСЕМЕСТНО ДОРОЖАЮЩЕГО ДОЛЛАРА

 

23.04.2018

Рубль ушел в существенный минус после невнятного биржевого открытия в понедельник, и против него играют текущие тенденции форекса, где доллар США растет против всех конкурентов, а также покупка валюты Центробанком для Минфина в условиях относительно тонкого рынка.

 

Противостоять негативным факторам могут сравнительно высокая цена на нефть и близкий пик налоговых выплат — в среду экспортеры завершат уплату НДПИ.

 

К 12.00 МСК котировки пары доллар/рубль расчетами "завтра" находились у отметки 61,96, и рубль теряет 0,9 процента от уровней закрытия пятницы. Ранее доллар тестировал отметку 62 рубля.

 

Пара евро/рубль расчетами "завтра" находилась к 12.00 МСК у отметки 75,81, и здесь рубль дешевеет на полпроцента.

 

"Рубль сейчас отражает текущее падение ЕМ-валют к доллару США, на который появился отложенный глобальный спрос, и никаких подводный камней нет — всё в русле форекса. Плюс, утром сейчас заметен валютный бид ЦБ на рынке, еще довольно малоликвидном после известных событий двухнедельной давности", — сказал Артем Звонарев из ВТБ Капитал.

 

По его мнению, ослабление рубля пока может ограничиваться отметкой 62,20 за счет поддержки налогового периода, однако в конце недели Звонарев не исключает ослабления рубля выше этой отметки: "Из-за хеджирования рисков перед длинными выходными".

 

Доллар в понедельник обновил двухнедельные максимумы к евро ($1,2233) и корзине из 6 валют (90,64) на фоне скачка доходности американских госбумаг.

 

К евро доллар дорожает на 0,4 процента, и котировки вблизи $1,2236, на столько же растет с начала дня и индекс доллара, который оценивается в 90,63.

 

Более существенны достижения у доллара к ряду сырьевых и развивающихся валют.

 

Доходность 10-летних госбумаг США почти коснулась отметки 3 процента годовых (2,9980) впервые с января 2014 года, а двухлетние достигли уровня 2,4780 процента годовых впервые за 9,5 лет.

 

Центробанк во вторник, среду, а также в четверг (согласно сегодняшним данным hereрегулятора) купил на валютном рынке примерно по $290 миллионов, возобновив приостановленные 9 апреля операции на фоне волатильности, спровоцированной санкциями США и ситуацией вокруг Сирии, а сейчас увеличив объемы для компенсации вынужденного простоя.

 

Нефть марки Brent с начала дня дешевеет на две трети процента, и баррель оценивается в $73,59, что, тем не менее, достаточно близко от почти 3,5-летнего максимума, $74,75, достигнутого на прошлой неделе.

 

Пик налогового периода приходится на 25 апреля, когда уплачивается НДПИ, НДС и акцизы; 28 апреля пройдет уплата налога на прибыль.

 

Согласно опросу Рейтер, размер важного для экспортеров НДПИ оценивается в 375-450 миллиардов рублей.

 

Некоторые дилеры допускают, что экспортеры могли заранее продать значительные объемы валюты под предстоящие расчеты с бюджетом на позапрошлой неделе по сложившемуся на тот момент высокому курсу.

 

В фокусе внимания текущей недели, помимо завершения налогового периода, также пятничный совет директоров ЦБР.

 

Первый зампред ЦБ Ксения Юдаева в прошлый четверг сообщила, что Центробанк отмечает уменьшение вероятности снижения ключевой ставки на апрельском заседании совета директоров, но по-прежнему не исключает принятия разных решений.

 

"Мы полагаем, что в связи с ростом волатильности и инфляционными рисками, вызванными недавним ослаблением рубля, регулятор возьмет паузу в снижении ставки, и она останется на уровне 7,25 процента", — сказала Ольга Стерина из банка Уралсиб.

 

Она считает важным публикацию пресс-релиза по итогам заседания, в тексте которого инвесторы будут искать указания на траекторию движения ставки в нынешнем году.

«REUTERS»

https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1HU0SA-ORUBS

 

КУРСА В 58 РУБЛЕЙ ЗА ДОЛЛАР УЖЕ НЕ БУДЕТ

 

24.04.2018

Сегодня рубль имеет шансы укрепиться к доллару и евро в ходе утренних торгов, считает профессор Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Борис Хейфец.

 

Что же до мнения, высказанного рядом экономистов, что в ближайшее время национальной валюте не вернуться к уровню в 58 рублей за доллар, то "никогда не говори никогда", считает эксперт.

 

Во-первых, если цена нефти приблизится к 100 долларам за баррель, то можно теоретически допустить, что рубль резко укрепится.

 

"Другое дело, что власти в этом не очень заинтересованы — имею в виду укрепление нацвалюты, — говорит эксперт. — А в целом было бы неплохо, если бы рубль стабилизировался на уровне в 60-61 рубль.

 

Я согласен с тем, что в этом году мы вряд ли увидим 58 рублей за доллар. А вот что будет дальше — сказать непросто, так как и геополитические угрозы есть — в минус курсу, и серьезные развороты в международной политике существуют, как, например, с Северной Кореей. Возможно, будет разворот и во взаимоотношениях мира с Россией. Это — в плюс".

 

При этом резкое укрепление, как и ослабление, действительно возможны — мы с вами были свидетелями и того, и другого. Вспомним 2015 год, года евро подскочил чуть ли не до 100 рублей и потом резко упал обратно. Так что возможно все, говорит Хейфец: "Однако, даже если будет и более благоприятная ситуация для укрепления нацвалюты, власти вряд ли будут понижать его курс к доллару до 58 рублей. Тем более, что при существующем раскладе накапливаются валютные резервы для выплаты долгов, и государства, и компаний. Я, насчет 58 рублей до конца года, даю 10 процентов вероятности, максимум 20".

 

Вчера рубль ослабел к доллару и евро в рамках утренних торгов на Московской бирже, однако к вечеру не только почти сумел компенсировать утренние потери к доллару, но и практически вышел "в ноль" к евро, поддержанный нефтью. Она подорожала до 75 долларов за баррель. Свою позитивную роль сыграли и новости с "алюминиевого рынка" — по поводу возможного частичного снятия санкций с "Русала". Каким образом — разговор отдельный.

 

Официальный курс доллара на сегодня, 24 апреля, составляет 61 рубль 77 копеек (укрепление на 45 копеек). За один евро дают 75 рублей 79 копеек (укрепление на 14 копеек).

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10414510

 

НОВЫЙ КАРТОЧНЫЙ ДОМИК

 

24.04.2018

Почему большинство топовых российских банков хочет внедрить карты рассрочки.

 

Сразу несколько источников с рынка рассказали Банки.ру, что свои версии карт рассрочки готовят сейчас Сбербанк, Тинькофф Банк, «Русский Стандарт», МТС Банк, «Ренессанс Кредит», ОТП Банк и Русфинанс Банк, а также компания «Домашние деньги». В ряде кредитных организаций эту информацию подтвердили официально.

 

В Русфинанс Банке рассказали, что рассматривают возможность замены наиболее популярных классических видов рассрочки «0—0—12» и «0—0—24» на рассрочку на основе карт.

 

О том, что МТС Банк заинтересован в таком виде продукта, недавно в интервью Банки.ру рассказал председатель правления МТС Банка Илья Филатов. По его словам, кредитная организация планирует заметно продвинуться на рынке кредитных карт, заняв на нем одну из лидирующих позиций.

 

По его мнению, в ряде стран карты рассрочки кардинально «переиграли» рынок кредитных карт. В России же рынок карт рассрочки только формируется, но у него есть большой потенциал. «И мы хотим активно участвовать в формировании этого рынка, — заявил Филатов Банки.ру. — До конца года точно запустим предложение карты рассрочки».

 

Первой картой рассрочки, появившейся на рынке, стала «Совесть» от Киви Банка. Ее запуск был анонсирован осенью 2016 года. Следом подтянулась «Халва» Совкомбанка. Сейчас на рынке карт рассрочки также «орудуют» Альфа-Банк и Хоум Кредит Банк.

 

Заметным участником на рынке карточной рассрочки стала и МФК «Домашние деньги». Во второй половине 2017 года в рамках реализации бизнес-стратегии компания приступила к новому этапу развития и начала монетизировать свою сеть, запустив совместные проекты с партнерами. Основными из них стали телемедицина, юридическая помощь, реализация карт рассрочки от банков (в том числе проект «Совесть») и обувного ретейлера Kari.

 

По мнению финансового советника Ксении Ворониной, популярность карт рассрочки обусловлена тем, что они предоставляют возможность делать покупки на заемные средства, не платя при этом проценты.

 

«При этом в отличие от кредитных карт, у которых тоже часто есть беспроцентный льготный период, карты рассрочки не содержат в названии страшного слова «кредит», которое у многих вызывает ощущение опасности и нежелание связываться с продуктом, — указывает Воронина. — То есть карты рассрочки выглядят и «звучат» более безопасно, хотя в этом как раз и кроется их опасность».

 

Воронина напоминает, что, по статистике, около 80% пользователей кредитных карт, заводивших их с искренним намерением пользоваться только льготным периодом, через некоторое время вычерпывают кредитный лимит карты (полностью или частично), выходят за «грейс» и в итоге попадают на высокие проценты. По мнению финансового советника, такие же опасности могут преследовать и держателя карты рассрочки.

 

«Если в случае с потребительским кредитом человек сознательно идет на уплату процентов, просчитывает нагрузку для бюджета и проценты в итоге платит меньшие, то в случае с картами (что кредитными, что рассрочки) доступность кредитного лимита — это слишком большой соблазн самообмана («взять на чуть-чуть и быстро погасить»), который в совокупности с массовой неразвитостью финансовой дисциплины (а она требуется, чтобы самостоятельно спланировать досрочное закрытие долга, а не платить только минимальные платежи длительное время) приводит к незапланированным, но в итоге большим затратам на выплату штрафов за просрочку и процентов по очень высоким ставкам», — предупреждает Ксения Воронина.

 

Как бы то ни было, практически все эксперты, опрошенные Банки.ру, считают, что карты рассрочки в России ждет большое будущее. Так, по оценке директора департамента потребительского кредитования в точках продаж Русфинанс Банка Александра Воронина, карты рассрочки российских банков могут занять 10—15% рынка классического POS-кредитования.

 

«При этом мы уверены, что классическое POS-кредитование сохранится, и у покупателя всегда будет выбор, каким инструментом воспользоваться, — уточняет Воронин. — Если клиент планирует регулярно покупать товары в рассрочку, то более удобным вариантом может стать карта рассрочки, а если это разовая покупка, то классический POS-кредит».

 

Екатерина Марцукова, ведущий эксперт по банковским продуктам Banki.ruсчитает, что карты рассрочки в первую очередь предназначены для оплаты в кредит товаров и услуг у партнеров банка. Срок рассрочки зависит от договоренностей между банком и магазином. Ежемесячный платеж рассчитывается путем деления суммы покупки на количество месяцев рассрочки. При этом банки направляют клиенту СМС-сообщение с информацией (дата и сумма) о предстоящем платеже. Контролировать платежи можно и в личном кабинете.

 

Если заемщик вовремя производит оплату платежей, то, действительно, никакой переплаты по кредиту не будет. Другой вопрос, что некоторые банки устанавливают крупные штрафы за несвоевременное внесение платежа — от 290 до 590 рублей.

 

По карте Хоум Кредит Банка, например, если не внести платеж, действие рассрочки вообще прекращается, а карта рассрочки превращается в обычную кредитку со ставкой 29,8% годовых и установлением минимального платежа. Зато по этой карте можно получить полноценную рассрочку на три месяца за покупки в магазинах, не являющихся партнерами банка.

 

Карта рассрочки есть и у Альфа-Банка, однако механизм предоставления рассрочки на покупки вне партнерской сети у него больше похож на льготный период кредитования. Рассрочка предоставляется на 30—60 дней. В этом же банке можно получить кредитку с грейсом до 100 дней, единственное преимущество карты рассрочки — бесплатное обслуживание. СМС-информирование по обеим картам стоит 59 рублей в месяц.

 

Совкомбанк пошел дальше других, его карта предусматривает возможность хранения и использования (покупка, снятие) собственных средств, начисление процентов на остаток по счету, получение кешбэка за покупки за свои деньги. Также банк предлагает услугу продления срока рассрочки — за 2 тысячи рублей подключается тариф «Плюс 6 месяцев рассрочки» к стандартному сроку рассрочки.

 

Появление платных услуг к картам рассрочки вполне закономерно. Понятно, что основную прибыль банки получают от магазинов-партнеров, однако ничто не мешает им предлагать отдельные услуги за дополнительную плату. Возможно, в скором времени банки удивят нас еще какими-либо платными услугами в этой сфере.

 

Из негативного опыта использования карт рассрочки: многие наши пользователи жалуются на низкий одобряемый кредитный лимит — 10—20 тысяч рублей. С небольшим лимитом, несмотря на все положительные моменты карт рассрочки, они оказываются практически бесполезными. Ведь немногие будут покупать, например, продукты в рассрочку, хотя такая возможность и предусмотрена.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10410241

 

БЕЗОПАСНОСТЬ НЕ АВТОРИЗУЕТСЯ

 

24.04.2018

Онлайн-банкинг держат за уязвимое место.

 

Доля систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО), содержащих опасные уязвимые места, постоянно снижается, свидетельствуют данные исследования Positive Technologies (есть у “Ъ”). Так, в 2015 году 90% онлайн- и мобильных банков содержали критически опасные уязвимости, в 2016 году их количество сократилось до 71%, а по итогам 2017-го — до 56%. Именно критически опасная уязвимость ведет в итоге к хищению средств клиентов банка.

 

Мобильные приложения банков под Android стали более защищенными: тут критические уязвимости были выявлены в 56% случаев, тогда как год назад — в 75%. Мобильные приложения для iOS остаются более безопасными: здесь уязвимости были выявлены в каждой четвертом мобильном банке, в 2016 году — в каждом третьем. При этом, по оценке Positive Technologies, 8% приложений содержали приемлемый уровень защищенности.

 

Год назад уязвимости были выявлены во всех онлайн-банках, в 2017 году в 31% случаев уязвимостей вообще не было. В тех же банках, где были выявлены уязвимости, доля критических составила 32%.

 

«В этом году финансовые приложения, построенные на готовых вендорских решениях, содержали меньше критически опасных уязвимостей, чем те, что банки разработали самостоятельно. Это говорит о том, что банкам по-прежнему не хватает в штате опытных разработчиков и грамотно выстроенного процесса безопасной разработки»,— считает старший эксперт отдела безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин. В банках соглашаются с этим наблюдением. «Например, по тому же онлайн-банкингу для юрлиц специализируются несколько крупных компаний, которые обслуживают много банков и знают априори проблемы информационной безопасности,— рассуждает глава управления информбезопасности ОТП-банка Сергей Чернокозинский.— Если же банк начинает разработку с нуля, то он не обладает подобным опытом и может столкнуться с теми проблемами, которые внешние специалисты решили много лет назад».

 

При этом, отмечают в Positive Technologies, есть уязвимости, которые сохраняются в ДБО из года в год. «Главной угрозой остается доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну клиентов, и личной информации,— отмечает Ярослав Бабин.— В данном случае мы говорим о наличии так называемых проблем авторизации, которые встретились более чем у половины исследованных в этом году онлайн-банков». Чаще всего наличие такой уязвимости не означает, что злоумышленник без знания логина, пароля и кода подтверждения из SMS сможет получить полный доступ к конкретной учетной записи в онлайн-банке, но он сможет получить доступ к какой-то частной функции. Например, посмотреть остаток на счете. Результатом может стать компрометация личной информации пользователя, которая может быть использована для последующих атак, резюмировал он.

 

По мнению банковских специалистов, «проблема авторизации» решаема, но требует больших затрат. Подобные уязвимости возникают из-за ошибки кода, отмечает начальник управления информационной безопасности Златкомбанка Александр Виноградов. Чтобы их избежать, добавляет он, необходимы регулярные PIN-тесты (тесты на возможность проникновения), анализ кода, поиск возможных угроз, то есть «нужна работа, требующая вложения сил и средств».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3612796

 

ОТМОЙСЯ В ЦБ

 

24.04.2018

Банки в массовом порядке блокируют счета клиентов по не вполне ясным признакам, а сами клиенты попадают в черный список ЦБ и Росфинмониторинга. Жаловаться до сих пор можно было только в суд. Скоро «отмыть репутацию» можно будет путем обращения в комиссию по реабилитации клиентов из сотрудников ЦБ и Росфинмониторинга.

 

В конце марта 2018 года вступили в силу изменения в «антиотмывочное» законодательство. Главное изменение состоит в том, что в финансовой системе наконец начинает создаваться механизм реабилитации клиентов, попавших в так называемые черные списки.

 

На сегодняшний день реабилитированы менее чем 0,5% банковских клиентов, включенных в черные списки. Особенно сложной эта процедура является для физических лиц.

 

Вступление в силу поправок в «антиотмывочный» закон подразумевает создание двухуровневой системы исключения банковских клиентов из черных списков.

 

На первом уровне банк, проверив клиента, убеждается, что устранены основания для включения его в черный список, и передает сведения в ЦБ и Росфинмониторинг. директор по стратегическому развитию АКГ «Деловой профиль» Армен Даниелян обращает внимание на то, что до сегодняшнего дня реабилитация клиентов осуществлялась лишь на уровне самого банка. Но проблема еще и в том, что в кредитных организациях нет специалистов, которые могут выполнять данные функции, что удлиняет саму процедуру реабилитации, считает юрист.

 

если банк отказался пересмотреть свое решение, клиент имеет возможность обратиться на второй уровень реабилитации — в ЦБ. А уже Банк России на заседании комиссии совместно с Росфинмониторингом рассмотрит заявление такого клиента.

 

Сама процедура «реабилитации» клиентов, по задумке законодателей, должна, с одной стороны, предоставить клиентам возможность и механизм оспаривания конкретного решения банка, считает юрист адвокатского бюро АГП Хосе Тобар. А с другой стороны, этот механизм должен вынудить банки более вдумчиво проверять наличие оснований для отказа в совершении операции и расторжения договора счета.

 

Новшества касаются всех субъектов ПОД/ФТ: банков, МФО, ломбардов, ювелиров, риелторов.

 

Однако до сих пор не введены соответствующие подзаконные акты, которые будут регламентировать процесс исключения из черного списка. Поэтому прописанный законом механизм пока не действует должным образом, говорит Армен Даниелян. Например, банк не обязан объяснять клиенту причины внесения его в черный список. При этом клиент обязан в заявлении в адрес ЦБ указать причины, по которым его включили в этот список.

 

О том, как должно выглядеть предполагаемое изменениями закона обращение в межведомственную комиссию, рассказал Хосе Тобар.

 

Если банк счел доводы клиента о его операциях недостаточными для изменения решения, то несогласный клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию ЦБ РФ, приложив те же документы, которые предоставлял банку.

 

Межведомственная комиссия обязана рассмотреть заявление и принять по нему решение в срок не более 20 рабочих дней с даты обращения клиента. При этом комиссия запрашивает у банка мотивированное обоснование отказа в совершении операции. Банк будет обязан представить такое обоснование, на что дается не менее трех дней.

 

В указанный выше 20-дневный срок комиссия рассматривает обращение клиента и принимает одно из двух решений: либо согласиться с доводами клиента, либо отказать ему в пересмотре решения банка.

 

Если комиссия соглашается с доводами клиента, то банк обязан «реабилитировать» клиента по данному эпизоду не позднее следующего рабочего дня. Банк обязан сообщить в Росфинмониторинг о том, что основания для оспариваемого отказа в совершении операции отсутствуют. И в случае обращения клиента банк уже не вправе будет отказать в совершении данной операции. Если же комиссия соглашается с банком, отказ в совершении операции признается правомерным. Соответственно, информация остается в черном списке.

 

Состав комиссии по реабилитации клиентов пока не установлен. Разрабатываемый проект соответствующего указания ЦБ РФ сейчас проходит обсуждение и независимую антикоррупционную экспертизу. Проект в его сегодняшнем виде предполагает, что в состав комиссии будет входить семь человек: председатель комиссии в ранге зампреда ЦБ РФ по вопросам противодействия отмыванию доходов, двое представителей Росфинмониторинга и четыре представителя ЦБ РФ: по два человека от подразделения по противодействию отмыванию доходов и от подразделения по защите прав клиентов.

 

Рассматриваемый вариант является механизмом «точечного» действия: речь идет о возможности оспорить конкретное решение банка, отмечает Хосе Тобар. Возможности «одним махом» очистить свое имя по всем имевшим место отказам со стороны банков данная процедура не предполагает.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10411471

 

МИКРОФИНАНСИСТЫ ПРОДАЛИ КОЛЛЕКТОРАМ 12 МЛРД РУБЛЕЙ ДОЛГОВ

 

24.04.2018

В 2018 году объем переданных плохих кредитов достигнет исторического максимума.

 

По данным компании «Домашние деньги», объем продаж портфелей микродолгов коллекторам ежегодно увеличивается. В 2014 году микрофинансисты продали взыскателям 3,5 млрд рублей долгов россиян, в 2015 году — 7,8 млрд, в 2016 году — 9,9 млрд и, наконец, в 2017 году — 12 млрд.

 

В коллекторской компании «КИТ Финанс Капитал» «Известиям» подтвердили корректность данных. По сведениям «Домашних денег», традиционно в структуре продаваемых портфелей 12% приходится на потребительские займы, 83% — на займы до зарплаты, 5% — на займы юрлиц. Средний объем продаваемого долгового портфеля МФО не превышает 30–40 млн рублей.

 

— В декабре 2017 года рынок увидел пик продаж плохих долгов: МФО в преддверии отчетности активно расчищали свои балансы, так как с прошлого года по требованию Центробанка игроки обязаны были начислять 100% резервов на просрочку от 90 дней, — пояснил главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов.

 

Гендиректор микрофинансовой компании «Мани Фанни» Александр Шустов согласен с этой оценкой.

 

Сейчас, если по займу есть просрочка 30 дней, МФО обязана держать в качестве резерва 50% от суммы этого займа, а если просрочка больше 90 дней — то 100% от суммы, — пояснил Александр Шустов. — Это невыгодно, поэтому займы с просрочкой более 90 дней почти всегда продают, но и коллекторы не готовы покупать их дорого, обычно покупают не более чем за 1–2% от номинальной стоимости портфеля.

 

Должникам теперь придется чаще общаться с коллекторами, так как микрокредиторы будут стремиться снизить нагрузку на капитал, продавая долги, прокомментировала управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова.

 

МФО активно продавали долги коллекторам весь 2017 год, особенно первые девять месяцев сразу после введения «резервных» требований, отметил младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. Больше всего проблемных долгов генерируют МФО из сегмента «до зарплаты», на которых в 2017 году приходилось около 60% от всех выданных микрозаймов на рынке, их компании продавали активнее всего, добавил он.

 

Долги МФО взыскивать труднее, чем банковские, отмечают в коллекторских агентствах. Они отличаются большим объемом пени и штрафов в сумме задолженности, рассказали в коллекторской компании НСВ-ПКБ. Многие договоры займа заключаются онлайн и при продаже долга отсутствует бумажный договор между заемщиком и МФО, это создает сложности при взыскании долгов по микрокредитам, рассказали в компании.

 

Должники, не согласные с размером штрафов и пеней, плохо идут на контакт, отметил старший вице-президент «Кредитэкспресс Финанс» Виктор Семендуев. Тем не менее МФО вынуждены идти на продажу для улучшения структуры активов, потому что альтернатива — просто списание, то есть даже тех 1–2% получить не удастся, добавил он.

 

По прогнозам Александра Шустова, рост объема микродолгов, проданных коллекторам, продолжится в 2018 и 2019 годах: рынок микрозаймов растет на 35% в год. По прогнозам «Домашних денег», в 2018 году МФО продадут коллекторам 14 млрд рублей долгов по микрокредитам — такой показатель станет историческим максимумом.

 

В первом квартале 2018 года МФО предоставили населению займов на 181,2 млрд рублей, что на 10% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/734027/anastasiia-alekseevskikh/mikrofinansisty-prodali-kollektoram-12-mlrd-rublei-dolgov

 

ШВЕЙЦАРИЯ БУДЕТ РАБОТАТЬ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ С КАПИТАЛОМ ИЗ РОССИИ

 

23.04.2018

Швейцария намерена придерживаться существующих международных стандартов в отношении капитала российского происхождения, сообщил РИА Новости госсекретарь по международным финансовым вопросам страны Йорг Гассер.

 

"Мы будем действовать в соответствии с международными стандартами", — сказал он, отвечая на вопрос о том, не планирует ли Швейцария вслед за Британией применять какие-либо ограничения к капиталу российского происхождения и бизнесменам из РФ.

 

В середине апреля газета Sunday Times со ссылкой на источник в офисе британского премьер-министра Терезы Мэй сообщила, что власти Великобритании в скором времени введут новые финансовые меры против российских бизнесменов в этой стране.

 

Мэй в марте уже грозила заморозить государственные счета РФ, если найдет доказательства того, что они могут нести угрозу жизни и имуществу британских граждан, и пообещала, что Национальное криминальное агентство Британии (National Crime Agency) будет продолжать противодействовать "серьезным преступникам и коррумпированным элитам", в том числе из РФ.

Британские госорганы в январе получили право требовать объяснение происхождения капитала у иностранных владельцев недвижимости и активов в Соединенном Королевстве стоимостью более 50 тысяч фунтов стерлингов. Если владелец не сможет предоставить устраивающие агентство данные, то на его собственность будет наложен арест.

 

В настоящее время NCA расследует два случая в отношении иностранных владельцев активов в Британии на общую сумму 22 миллиона фунтов стерлингов. При этом из какой страны владельцы подозрительных активов, не уточняется.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180423/1519238137.html

 

В КАЗАХСТАНЕ «БАНК АСТАНЫ» ОГРАНИЧИЛ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

 

23.04.2018

АО «Банк Астаны» установил ограничения на финансовые операции, связанные с денежными переводами и снятием средств с депозитных счетов, сообщили 23 апреля в пресс-службе банка.

 

В сообщении отмечается, что банк применяет ограничительные меры с целью исполнения текущих обязательств перед своими вкладчиками. Ограничения будут действовать с 22 апреля по 2 мая.

 

Ограничения касаются переводов с текущих счетов, в том числе депозитов, между своими счетами и в пользу третьих лиц до 200 тыс. тенге (37,7 тыс. рублей) в сутки при помощи мобильного банка.

 

Физические лица могут снять средства с депозита в размере не более 1 млн тенге (188,5 млн рублей) в неделю. Ограничения на использования дебетовых карт не вводятся. Юридические лица будут обслуживаться «по мере поступления денежных средств».

 

Как сообщало ИА REGNUM, 18 апреля в Астане прошло совещание по итогам работы Национального банка Казахстана за 2017 год, на котором президент республики Нурсултан Назарбаев назвал «ЭксимБанк», «Банк Астаны» и Qazaq Banki банками с ужасными показателями. Глава государства отметил, что этим банкам необходимо вернуть деньги, вложенные гражданами и квазигосударственным сектором.

«REGNUM.RU»

https://regnum.ru/news/2407817.html

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован